Estar en Buró de Crédito no es malo: así funciona tu historial financiero

Contrario a una creencia común, el Buró de Crédito no es una lista negra de personas endeudadas. Se trata de una Sociedad de Información Crediticia que reúne los antecedentes de pago de personas y empresas que han solicitado algún tipo de financiamiento.

Desde el momento en que alguien contrata una tarjeta de crédito, un préstamo automotriz, una hipoteca, una tarjeta departamental o determinados servicios de telefonía y televisión de paga, comienza a generarse un historial. En él aparecen tanto los pagos puntuales como los atrasos y adeudos pendientes.

¿El Buró decide si te prestan dinero?

No. El Buró de Crédito no autoriza, rechaza ni entrega préstamos. Su función consiste en proporcionar información sobre el comportamiento financiero de una persona a las instituciones que hayan sido autorizadas para consultarla.

Cada banco, tienda o empresa otorgante analiza el reporte junto con otros factores, como los ingresos, la edad, las deudas actuales y la capacidad de pago, para decidir si aprueba una solicitud y bajo qué condiciones.

¿Qué información aparece en el reporte?

El Reporte de Crédito Especial puede mostrar las fechas en que se abrieron las cuentas, el historial de pagos, los saldos actuales, los límites de crédito, las instituciones que han consultado la información y la fecha estimada en que algún registro será eliminado.

Los otorgantes actualizan periódicamente la información. Por ello, cuando una persona se pone al corriente después de un retraso, el nuevo estado del crédito también debe quedar reflejado en su historial.

¿Cuándo se eliminan las deudas?

Los registros no desaparecen inmediatamente después de pagar ni pueden eliminarse a cambio de dinero. El tiempo depende del monto expresado en Unidades de Inversión, cuyo valor en pesos cambia:

• Hasta 25 UDIS: después de un año.
• Más de 25 y hasta 500 UDIS: después de dos años.
• Más de 500 y hasta mil UDIS: después de cuatro años.
• Más de mil UDIS: pueden eliminarse después de seis años, siempre que la deuda sea menor a 400 mil UDIS, no exista un proceso judicial y no esté relacionada con fraude.

Pagar o renegociar una deuda no borra inmediatamente el antecedente, pero permite que el reporte muestre que la cuenta fue regularizada. En cambio, liquidar mediante una quita o descuento puede dejar una marca negativa y dificultar el acceso a nuevos créditos.

¿Cómo consultar tu historial?

Toda persona tiene derecho a obtener gratuitamente su Reporte de Crédito Especial una vez cada 12 meses. Revisarlo permite detectar pagos mal registrados, cuentas desconocidas, créditos solicitados mediante robo de identidad o consultas que no se reconozcan.

Cuando existe información incorrecta, se puede presentar una reclamación. Buró de Crédito permite realizar dos reclamaciones gratuitas al año y establece un periodo máximo de 29 días naturales para emitir una respuesta.

La mejor forma de construir un historial saludable es pagar puntualmente, mantener las deudas bajo control, evitar solicitar demasiados créditos en poco tiempo y revisar periódicamente el reporte. Estar en el Buró no es el problema; lo importante es la manera en que se utilizan y pagan los financiamientos.

Fuente: planoinformativo.com